很多人都知道建立個人退休金帳戶(IRA), 可以收到免稅優惠.但也許並不瞭解,
通過適當的計劃,還可能獲得多達$2,000的聯邦政府補貼. 這就是布什政府在2002年設立的Retirement Saving
Contribution Credit (以下簡稱Credit),
用以鼓勵人們增加對自己的退休儲蓄.這個項目在1040個人稅表的第二頁,對於家庭總收入(Adjusted Gross
Income)定有上限.
夫妻共同報稅是＄50,000,單身或是夫妻分開報是$25,000.符合資格者再按收入高低以在IRA里的投入金額($2,000爲上限)爲基數,獲得10%到50%不等的Credit.
個人最多可得＄1,000($2,000 x 50%),夫妻最多可得$2,000. 政府用Credit一對一的抵消你的聯邦所得稅直到爲零.
但是對於多餘的Credit,也不予退還.
以我們的執業經驗來看,這項優惠特別適合餐館或中小企業主以及中低收入的家庭,因爲他們的收入大都符合要求.
投資于退休計劃旣可免稅,又可獲得政府的額外補貼,將來年老後還多一份經濟保障, 可謂一舉三得.
但實際上很多人符合資格卻沒有或只享受到部分優惠,主要原因是計劃不當.
我們對這一稅收計劃的建議一是控制總收入以符合資格,二是儘量利用Credit抵稅,不要浪費.
這兩條可以通過選擇不同的個人退休金帳戶(Traditional或ROTH IRA)來調整. 我們的具體做法是,
先將客戶的全部交稅資料輸入電腦軟件做總體分析,再輸入和測試不同的IRA計劃和金額,以篩選出最佳方案. 客戶根據我們的計算結果投資,
每人可在稅收上獲得從數百元到上千元不等的優惠.
以上訊息由達捷稅收服務中心提供. 報稅省稅, 請找達捷. 電話: 412-298-9222 |
