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淺談401k rollover

   如果你最近剛換了工作或者在近幾年換過工作,你可能有不止一個401k賬戶。如何處理原有的401k就成爲一個問題。 一般來説你有四個選擇:
    第一種選擇是Withdrawal: 如果你的401k賬戶餘額不足$5,000,原公司會要求你轉走。如果你不主動rollover,原公司就會寄一張支票給你,但會扣下20%的聯邦稅。你有60天時間把它rollover到另一家公司。如果你存進自己的銀行賬戶,則報稅時不僅要補足聯邦稅,還要面臨10%的罰款(如果未滿59歲半)。所以,這是最不可取的一種方法。
     第二種選擇是留在原公司:多數公司會允許員工離職後,保留其401k賬戶繼續由原來的投資公司進行管理。如果原來的退休計劃有很多基金可供選擇,費用不高,回報率也不錯,留在原公司也不失爲一個辦法。但是如果你先後換過多份工作,有多個賬戶,管理起來會非常麻煩。如果能把它們都rollover到一個賬戶里,管理起來會方便很多。月底也只會收到一份賬單,簡單清楚,一目瞭然。
     第三種選擇是Rollover到新公司:如果你在對比之後發現新公司的退休計劃的基金選擇很多,收益不錯,費用也合理的話,可以把原來的401k轉到新公司的賬戶里。不過由於401k的管理是由公司決定的,並不由員工掌控。如果有一天公司變更401k管理公司,你對新的管理公司不滿意想要再轉出來就很難,除非你又換工作。
   第四種選擇是Rollover到個人退休賬戶(IRA):對於經常換工作的人或者已經有好幾個退休賬戶的人,rollover到個人退休賬戶(IRA)是較理想的做法,其原因一是管理方便,二是可以自己選擇投資管理公司。那么選擇什么樣的公司呢?以下是幾項考慮因素:
1) 該公司的歷史有多久?
2) 該公司是否有不同類型,足夠多的基金供選擇,基金的回報率如何?
3) 該公司是否提供一對一咨詢服務?投資理財是門學問也是門藝術,如果能找到一個有豐富專業 知識並且服務熱情的投資顧問,他可以幫助你選擇基金,並在必要時作適當的調整。同時他還能定期(至少一年一次)與你見面,評估並調整你的財務計劃和退休計劃,這是把401k轉到個人退休賬戶(IRA)的最大好處。
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