中年人生
看“人到中年”時,我們還是八十年代的新一輩,對未來充滿希望和憧憬。經過幾十年的風風雨雨,當我們終于在美國安頓下來以後,八十年代的新一輩都已步入中年。當年看“人到中年”時的感嘅和同情,現已化爲“卻道天涼好個秋”般的超然。
古人講,人到七十古來稀。現在生活條件比較好,人均壽命大幅提高。但是,人一旦過了四十,人生也就過了一半。中國有一説,人過四十日過午。孔子説,四十無所聞,無所懼也。現代雖然有許多象小平同志那樣大器晩成的例子,但對我們許多常人來説,四十歲以後面對的是實實在在的中年人生。
中年人生的另一層意思是夾心處境。在家里,上有老人,下有孩子。在單位,上面有老一代壓着,下面要面對年靑人的挑戰。在事業上,成就還不夠圓滿,而前途已很有限。在這樣的夾心情况下,重新認識一下自已的人生及相應的投資計劃,應當不無益處。
善待自己。人生意思最根本的一條,人必須活着。活着的基本條件,要身心健康。對中年人來説,保養身體尤其重要。年靑人身體好,不需要太多的保養。老年人有時間,可以有條不紊的講究養身之道。中年人因爲特定的位置,身體透支很厲害,又很難按部就班的保養身體。在這種情况下,中年人更需要重視自己的健康。
身心健康是件好事情,但也有其副作用,那就是養老的費用將大大增加。大家都知道,隨着嬰兒潮步入退休年齡,社會保障金將會發生危機,面臨入不敷出的問題。這里有一個説不出的原因,那就是人均壽命大幅提高了。長壽是好事,但必須要有財力做後盾。
所以,中年人一定要有一個切實可行的退休投資計劃。有條件的話,401(K),ROTH IRA
都要儘可能存到上限。至少要存到把單位補貼的那部分都拿回來。如果還想存的話,可以投一些錢到不可減免的退休計劃里
(No Deductible
IRA)。手中有錢,心中不慌。人老了以後,自已的儲蓄將是幸福的重要保障。求人不如求佛,求佛不如求己。
看好孩子。從孩子出生的那天起,他們就在我們心中佔據了重要位置。在我們的有生之年,孩子在我們心中的位置永遠不會縮小,更不會消失。我們一生中完成無數項目,但孩子是我們的終生項目。等我們到了八十歲那一天,我們還會牽挂着我們的孩子。
許多人都認爲孩子是自己生命的延續,所以常有望子成龍之心。但是,孩子是生命獨立體,會有自已的人生觀,世界觀,我們要尊重他們的選擇。談戀愛時講,不強求你跟我長久在一起,只希望你幸福。其實,這一點用到孩子身上更現實。
大家都有寶貴的子女敎育經驗,輪不到我發表意見。但你如果想給小孩敎育存點錢的話,可考慮529計劃和敎育儲蓄帳號 (Education
Saving
Accounts)。
529計劃比較靈活,不受收入限制,每年可存數額也高,父母可有效控制其花費,但必需作大學或硏究生消費之用。
敎育儲蓄帳號存款可用作所有的敎育費用,從幼兒園到硏究生費用都可以。但一個小孩一年只能存兩千,而且受收入限制。
用退休帳號和敎育帳號存錢都會有稅收上的優惠,代價是不能把錢提前挪用作其它消費,否則會面臨
10%的罰款。如果你的小孩有可能拿到學校資助的話,要考慮到敎育存款對申請資助的負面影響。
孝敬老人。百善孝爲先,孝順以老人高興爲目標。古人講,父母在,不遠游。我們從中國來到美國,最牽挂我們的是我們的父母。
人之常情,我們都希望能爲父母盡點義務。常回家看看,本是一件很簡單的事,但我們卻很難做到。能做的只能是定期給家里打電話。所幸現在的電話費不象以前那么貴,否則一通電話費眞要花半頭肥豬錢。
定期給父母點錢對我們來説都不是問題,但常回家看看可能更有意義,雖然花費會更高。美國人講究給老人買特殊看護保險,以防萬一他們需要特殊照顧。但這對中國老人沒有多大必要。因爲中國勞動力便宜,雇傭一個保姆也不是太大的開銷。
等我們老了以後,中國不失爲一個好去處。消費水平比較低,我們會感覺富有一些。文化和生活也比較豐富,不會感覺太寂寞,可惜到時又要面對遠離子女之苦,眞是人生不如事十八九。幸福就是幸福感,願大家都有一個幸福的中年人生。
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