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您能為需要經濟支援的父母做些什麼?

當父母逐漸年邁,尤其到了60歲或70歲時,您會自然而然開始擔心他們的財務問題。他們是否有足夠的儲蓄來負擔長期的退休生活?他們能否負擔日常必要支出、醫療照護、甚至日後遷入養老院的開銷?如果您的父母名下資產有限,壓在您心頭的顧慮將更為沉重。 “如何照顧日漸年邁同時手頭拮据的父母,是子女沉重的壓力,”Northwestern Mutual位於加州洛杉磯的理財代表Ryan Chang表示。“我建議您召集兄弟姐妹,和父母親談談他們的財務狀況和目標。以此為起點,就可以全家一起規劃並作出決定。” 以下是針對如何幫助資源有限的父母的一些建議。 研究一下政府的補貼計劃    即使您和兄弟姐妹有能力也有意願滿足雙親的經濟需求,您仍然應該先研究一下以收入與年齡為根據的政府補貼計劃,或許對父母日常生活開支不無小補。    其中最為人熟知的就是俗稱紅藍卡的聯邦醫療補助(Medicare),主要用來補貼年滿65歲者的部分醫療開銷,以及州級醫療補助(Medicaid),為任何年齡段低收入者提供醫療保險 – 但是這當然只是政府補貼計劃的一小部分,縣政府、州政府還經常提供各種額外補助,可能提供食物、住房補助,健康照護,收入補貼,甚至為老人家前往例如超市等地提供交通接送服務。您說不定會因為父母符合條件享受的許多選擇而大為訝異。 提供雙親經濟支援前應慎重考慮    大多數政府計劃的用意在於協助有經濟需求者,所以您若打算為雙親提供經濟支援,請確認您不會因此削弱了他們享受政府補助的機會–因為負責審核的機構會查看父母的收入和資產來決定他們是否符合領取補助的條件。 舉例而言,如果您直接將錢存入父母的銀行帳戶,這筆錢就會被視為他們的資產,因而令他們超越了某些補助計劃的經濟需求門檻。直接把現金交到父母手上也會造成同樣的問題。    如果您希望幫忙分攤父母的日常生活開銷,比較聰明的做法是直接支付他們的生活開銷,例如處方藥物的自付額,採購食物和日用品等其他開銷,這樣做可以保護父母繼續符合條件領取以需求為根據的補貼,因為您並未將現金交到他們手中。 考慮其他財務解決方案    如果您有能力也有意願提供父母經濟支援,也不在意他們是否符合領取政府補助的條件,那麼您也許可以查看一下有哪些財務解決方案可以迅速提供穩定的現金流動。其中的一個選項就是提供立即收入的年金:您一次性支付保險公司一筆金額,並指定父親或母親為受益人,他們就可終生領取事先訂定的數額。    “父母親知道每月有一筆固定金額入帳,會感到心安,而且他們不必每次需要買東西時向您伸手要錢,”Chang表示。    如果父母持有永久性壽險保單,他們也可考慮動用保單的現金價值作為退休後的收入來源。雖然這樣做會降低保單的死亡給付,但是依照雙親的狀況考慮,也許會是一件划得來的事情。如果他們擁有自住房產但是入不敷出,逆按揭(reverse mortgage,或稱逆向抵押貸款)是可以考慮的解決方案之一。    如何照顧父母親的最佳選擇與您的家庭狀況息息相關,一位理財顧問或代表可以幫助您依照您的個別狀況做出建議,為日後可能的需求,例如長期照護等預先做好規劃。最重要的是與家庭成員充分協調溝通,建立一個不但符合雙親的需要,同時充分利用您的最佳選擇的計劃. by Richard Ren